天創(chuàng)征信趙千里：細分領(lǐng)域中的大數(shù)據(jù)征信

互聯(lián)網(wǎng)IDC圈4月29日報道，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展使得大數(shù)據(jù)引起人們廣泛關(guān)注。現(xiàn)如今大數(shù)據(jù)技術(shù)早已滲透到金融、通訊等行業(yè)以及生物學(xué)、物理學(xué)等領(lǐng)域。大數(shù)據(jù)在容量、多樣性和高增速方面的爆炸式增長全面考驗著現(xiàn)代企業(yè)的數(shù)據(jù)處理和分析能力，與此同時也為各個行業(yè)帶來了準確洞察市場行為的機會。迄今為止大數(shù)據(jù)技術(shù)與產(chǎn)品有哪些創(chuàng)新，工業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用面臨哪些挑戰(zhàn)，金融行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用現(xiàn)狀如何等。圍繞這一系列問題，4月27日至28日，由工業(yè)和信息化部指導(dǎo)、中國信息通信研究院主辦的"2016大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)峰會"在北京國際會議中心盛大召開。

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28日下午，在“大數(shù)據(jù)征信與數(shù)據(jù)流通”分論壇中，天創(chuàng)征信副總經(jīng)理趙千里先生做了精彩的演講

 

天創(chuàng)征信副總經(jīng)理趙千里

以下是趙千里的演講實錄：

趙千里：非常高興今天代表天創(chuàng)征信站在這里為在座的朋友介紹一下我們公司在大數(shù)據(jù)征信這塊的探索和經(jīng)驗。天創(chuàng)征信是很年輕的公司，天創(chuàng)征信跟維氏盾一樣也是一家征信公司，我們的服務(wù)模式是大數(shù)據(jù)+征信+金融，我們能夠提供數(shù)據(jù)服務(wù)，能夠提供涵蓋反欺詐風(fēng)險監(jiān)控全套管理流程的征信服務(wù)，我們也和很多金融機構(gòu)深度合作，針對各個行業(yè)不同企業(yè)量身訂做完整征信+金融的解決方案，這也是我們比較獨特的服務(wù)模式。我們的股東三個，一個是易寶集團，還有國內(nèi)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域中的龍頭企業(yè)之一大本東集團，第三是北京的未來經(jīng)濟城。我們的團隊比較年輕，現(xiàn)在有一百人左右，基本來自于金融領(lǐng)域和互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域。我們從數(shù)據(jù)查詢清洗到應(yīng)用都是我們的技術(shù)，從技術(shù)上保證征信業(yè)務(wù)的開展。在資源這塊，我們背后是大本營集團和北京未來科技城的股東，他們在市場資源數(shù)據(jù)資源和技術(shù)資源可以給我們很大的支持，讓我們在征信業(yè)務(wù)開展過程中充分發(fā)揮我們的能力。

現(xiàn)在大數(shù)據(jù)征信公司非?；?，每個月都有新的公司成立，包括互聯(lián)網(wǎng)巨頭和傳統(tǒng)行業(yè)巨頭，說明這個受到大家足夠的重視，除了情懷之外，征信市場規(guī)模非常巨大，最基礎(chǔ)的部分是信用數(shù)據(jù)市場，為金融機構(gòu)和相關(guān)企業(yè)提供信用數(shù)據(jù)，這個市場應(yīng)該在億級，基于這個市場之上是狹義的征信市場，這個市場對企業(yè)個人做信用評級和信用報告和監(jiān)控等等。這個市場在中國大概有千億級，在美國個人征信六百億左右，中國市場有千億級，金融服務(wù)市場更大了。因為征信是金融的基礎(chǔ)，他們是有關(guān)聯(lián)的，金融服務(wù)市場也是金融服務(wù)市場，這是萬億級的，我們社會融資需求存量規(guī)模是130萬億左右，這其中僅僅是消費金融的細分市場，他現(xiàn)在的存量規(guī)模是15萬億左右，這個市場還會快速增長，每年以十萬億規(guī)模快速增長，所以整個征信市場規(guī)模太大了，現(xiàn)在這個市場如此火爆太正常了。這個市場可以分兩部分，一部分是公共征信，不以盈利為目的，肖總提到央行征信系統(tǒng)既收入企業(yè)也有個人，企業(yè)收入應(yīng)該在兩千萬家左右，個人這塊是8億多，央行收入的企業(yè)和個人的數(shù)量相對總體總量沒有完全覆蓋，里面有征信數(shù)據(jù)這一塊數(shù)量級更少，基本不到一半。比如農(nóng)民，6億多農(nóng)民在央行征信系統(tǒng)中農(nóng)民的數(shù)據(jù)幾乎是沒有的。這樣給商業(yè)市場帶來很多機會，在商業(yè)征信市場里又分為兩塊，一個是通用市場，比如一般的個人和小微的融資，還有像簽證、交友招聘也有征信應(yīng)用，這叫生活應(yīng)用市場，還有企業(yè)之間貿(mào)易需要了解對方企業(yè)情況，還有一部分是細分領(lǐng)域的市場，細分到各個行業(yè)中，比如農(nóng)業(yè)旅游汽車電商教育園區(qū)等等。

我們天創(chuàng)為什么要關(guān)注細分領(lǐng)域市場，跟數(shù)據(jù)流通有關(guān)系，之前已經(jīng)談到數(shù)據(jù)的問題，中國現(xiàn)在沒有美國那樣很完善的數(shù)據(jù)體系支撐大數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)孤島的現(xiàn)象非常嚴重，對于征信而言因為是以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，基礎(chǔ)打不好做起來就很艱難，如何來應(yīng)對，是不是我們不做了。我們一定要做，怎么做，就各有各的選擇，作為天創(chuàng)來講，我們的做法先從細分領(lǐng)域市場切入，這樣保證我們用大的資源。不管是市場資源和技術(shù)資源投入某個細分行業(yè)中，充分挖掘這個行業(yè)當(dāng)中數(shù)據(jù)的整合，挖掘行業(yè)當(dāng)中數(shù)據(jù)的深度，這樣把行業(yè)里的征信做好。這就是先從細分市場切入的非常重要的原因，這是天創(chuàng)目前的征信產(chǎn)品全景視圖，一類是通用征信產(chǎn)品，這包括基本營銷反欺詐信用評估貸后風(fēng)險監(jiān)控。這些產(chǎn)品為了打造基礎(chǔ)征信能力，不管做細分市場還是通用市場基礎(chǔ)能力要打造好，這些產(chǎn)品是為了構(gòu)建基礎(chǔ)征信能力為更上層的細分應(yīng)用做支撐。再往上是行業(yè)征信產(chǎn)品，我們會聚焦若干個行業(yè)，提供對應(yīng)行業(yè)的產(chǎn)品或者解決方案。今天重點介紹的是這四個細分行業(yè)，農(nóng)業(yè)園區(qū)汽車還有電商，每個行業(yè)都推出自己對應(yīng)的征信產(chǎn)品。

先從農(nóng)業(yè)說起，作為北京征信聯(lián)盟的發(fā)起會員之一，有很多媒體朋友想了解我們在農(nóng)業(yè)征信這一塊的想法和做法，包括李老板也介紹了商業(yè)周刊的采訪談農(nóng)業(yè)征信的事情。前兩天聽江南憤青說的一段話，他本身是投資人，他說他不會投農(nóng)業(yè)，因為他發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)中沒有賺大錢的人，他覺得風(fēng)險太大，這個話我不太同意，我們的股東之一大本營是在國內(nèi)A股上市的企業(yè)。但是農(nóng)業(yè)有他的問題，尤其是農(nóng)村金融，很多人知道農(nóng)村金融的規(guī)模非常大，大概十萬億左右，但是為什么農(nóng)村金融雷聲大雨點小，太低調(diào)了。其中很重要的原因是農(nóng)業(yè)征信太難了，農(nóng)民的特點又散又小波動又大，使得農(nóng)業(yè)征信非常困難，金融機構(gòu)沒法放心大膽的服務(wù)農(nóng)戶和小微企業(yè)。我們推出這樣的產(chǎn)品也是看重這些問題，我們希望通過農(nóng)業(yè)的信用管理平臺，農(nóng)業(yè)的征信產(chǎn)品逐步解決這個問題，這是一個逐漸的過程。我們解決的思路是什么，就是跟農(nóng)業(yè)當(dāng)中核心企業(yè)合作，共同打造農(nóng)戶的征信體系，因為農(nóng)業(yè)的核心企業(yè)掌握了很關(guān)鍵的東西。他的產(chǎn)業(yè)上下游的農(nóng)戶包括農(nóng)業(yè)中的小微企業(yè)的基本資料，良好的客戶關(guān)系以及交易數(shù)據(jù)，這個對征信來講非常關(guān)鍵。但是很多核心企業(yè)并沒有很好的管理這些信息，沒有充分利用這些數(shù)據(jù)，天創(chuàng)跟這些企業(yè)來合作，天創(chuàng)為他提供信用管理平臺和征信系統(tǒng)，再加上天創(chuàng)自己的數(shù)據(jù)補充原有的數(shù)據(jù)，這樣形成一個合力。再由我們天創(chuàng)風(fēng)控的能力，這樣逐步打造一個針對農(nóng)業(yè)領(lǐng)域當(dāng)中，尤其是農(nóng)戶這一塊征信的系統(tǒng)，去解決農(nóng)業(yè)金融當(dāng)中的風(fēng)控能力的基礎(chǔ)問題，這就是我們做農(nóng)業(yè)信用平臺的初衷。

針對這樣一個平臺，我們分成三個子系統(tǒng)，首先是針對農(nóng)戶的。農(nóng)戶可以在這個平臺上申請他的貸款融資，去線上填寫基本資料完善信息，授權(quán)給我們察看其他平臺信息，也可以察看農(nóng)性的評分和報告。第二個子系統(tǒng)是針對核心企業(yè)的專業(yè)人員和客戶經(jīng)理，農(nóng)戶受文化水平和主觀意愿的限制他自己沒有能力完善這樣的信用信息，這時候需要核心企業(yè)的人員幫助農(nóng)戶完善這些資料。然后是對核心企業(yè)或者想在農(nóng)業(yè)中提供金融服務(wù)的金融機構(gòu)企業(yè)端的系統(tǒng)，這可以察看農(nóng)戶完整的信用報告包括信用評分和評級結(jié)果，這是針對企業(yè)端的系統(tǒng)。我們征信平臺包括三個系統(tǒng)，我們可以看一下三個實例，三月份已經(jīng)上線了已經(jīng)在和五六家企業(yè)洽談合作。

他可以在這里面填寫資料也可以通過授權(quán)采集他在其他平臺的信息，目的都是為了獲取他更多信息完善信用數(shù)據(jù)，我們也提供這樣的工。可以讓工作人員幫助農(nóng)戶填寫信息，照片、家庭信息和資料，因為在農(nóng)業(yè)當(dāng)中第一個難題是信息采集問題，所以我們要提供比較完整的工具鏈幫助信息采集，最終在企業(yè)端可以讓我們的金融機構(gòu)看到一份完整的信用報告。這里面有信用的評級和詳細的信用信息，他的身份信息家庭信息和經(jīng)營信息，都會在這個里面體現(xiàn)。這是我們目前已經(jīng)上線的針對農(nóng)業(yè)的產(chǎn)品，農(nóng)業(yè)信用的管理平臺。

這個平臺剛剛上線，但是我們已經(jīng)逐漸收錄了一些信用檔案。比如農(nóng)業(yè)小微企業(yè)，化肥種子三四線經(jīng)銷商，一千家左右；農(nóng)戶信用檔案兩萬戶，是萬里長征第一步。至少我們邁出去了，我相信經(jīng)過實踐積累與更多企業(yè)合作，我們這個平臺收錄的農(nóng)戶的信用數(shù)據(jù)會越來越多，隨著時間的推移和積累，相信在未來農(nóng)業(yè)經(jīng)營中發(fā)揮越來越大的作用和價值。我們是非常抱有信心的。

然后是科技園區(qū)，園區(qū)一開始在一線城市，比如北京上海，現(xiàn)在很多三四線城市都在建科技園區(qū)，為什么？可能是跟房地產(chǎn)有關(guān)，不管怎么樣，這種方式總歸對地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展有好處，建園區(qū)會涉及到一系列對于園區(qū)企業(yè)的吸引和服務(wù)。從招商企業(yè)入駐運營等都需要一整套管理工具和平臺，這里面核心的是企業(yè)融資需求，因為在我國一直以來，融資的需求是遠遠大于供給的，企業(yè)總是缺錢。園區(qū)內(nèi)很多是初創(chuàng)企業(yè)，他可能有融資需求，園區(qū)能不能提供這樣的服務(wù)。大部分園區(qū)沒有，我們推出天創(chuàng)園區(qū)信用管理平臺，就是滿足這樣的需求，首先建立企業(yè)信用檔案。你不了解他的情況怎么做融資？所以這個平臺首先要建立信用檔案，因為我們是和園區(qū)合作都是政府機構(gòu)主辦，可以利用他的資源深度獲取企業(yè)數(shù)據(jù)，包括資產(chǎn)，稅務(wù)數(shù)據(jù)。之后會引導(dǎo)企業(yè)完整他自己的資料，對企業(yè)的價值做一個評估，通過評估與資金方的需求進行精確的匹配，為他提供貸款服務(wù)。還有很多企業(yè)希望有風(fēng)投進來，我們也有風(fēng)投資源。這個平臺目前在這個階段實現(xiàn)的是這兩大核心功能，一個是建立他的企業(yè)信用檔案，為他提供融資服務(wù)，這就是我們在園區(qū)的征信平臺，針對園區(qū)細分行業(yè)的；還有一個是汽車，可以細分很多領(lǐng)域，汽車貸款、維修保養(yǎng)、車險等等都是。我們先從租車開始，因為我們的租車企業(yè)這么多，租車面臨的問題是丟車，比如市場上非常大的租車企業(yè)平均一天丟一輛車。他們對風(fēng)險的關(guān)注非常高，我們也提供了一個租車風(fēng)控平臺，提供了反欺詐解決方案，輸入他的姓名身分證號手機號銀行卡號我們可以有一個風(fēng)險評估報告，租車企業(yè)不關(guān)心信用分多少。他只關(guān)心風(fēng)險，所以對租車企業(yè)我們提供這樣的產(chǎn)品，他在線上能高效的審核和識別這個風(fēng)險。

最后一個是電商的分期付產(chǎn)品，大家在淘寶和京東買過東西的都知道，比如京東白條和阿里花唄都是這樣的產(chǎn)品，這種金融服務(wù)形式對電商的銷售規(guī)模的刺激非常明顯，很多中小型電商都想上這個產(chǎn)品。但是他們沒有能力搭建這樣一個完整的平臺，因為它實施起來非常復(fù)雜。因為他涉及四方，一個是電商平臺本身，一個是風(fēng)控方，一個是資金方。絕大部分的電商平臺沒有資金實力做這個服務(wù)，還有是第三方支付，大部分是在線上完成，涉及到第三方支付，還款退款對帳等等，所以邏輯關(guān)系是非常復(fù)雜的。一般的電商沒有能力構(gòu)建這么一套體系，誰來解決這個問題，天創(chuàng)針對這樣的需求打包了一個電商分期付的產(chǎn)品。一個是風(fēng)控，另外是資金方，還有第三方支付，我們背后是易寶支付，也可以不用易寶支付。把這三方打造一個解決方案滿足這樣一個需求，幫助他提升銷售的規(guī)模。這就是電商分期付的產(chǎn)品，這是目前天創(chuàng)重點關(guān)注的四個領(lǐng)域。我們天創(chuàng)提供的完善風(fēng)控服務(wù)信息識別反欺詐申請，盜卡申請，受信等，在這個產(chǎn)品里典型的體現(xiàn)了大數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)中心的能力，當(dāng)你申請一個分期產(chǎn)品的時候需要一個快速反應(yīng)，如果走銀行最快一周時間才能給你批復(fù)，只有大數(shù)據(jù)征信能力才能完成這樣的支撐。幾分鐘之內(nèi)要給申請者一個回復(fù)，這是充分體現(xiàn)了大數(shù)據(jù)征信能力的產(chǎn)品。

除了四個重要的領(lǐng)域之外，我們還在其他細分領(lǐng)域做探索，比如旅游現(xiàn)在也很熱，還有旅游分期，教育行業(yè)、幼兒園的教育也很火，還有互聯(lián)網(wǎng)金融，在這些細分領(lǐng)域我們都在提供嘗試，并且把他逐漸的產(chǎn)品化。這就是我們對于細分領(lǐng)域當(dāng)中的大數(shù)據(jù)征信的經(jīng)驗和探索，相信在未來有更多細分領(lǐng)域，在更多細分領(lǐng)域中有更多大數(shù)據(jù)征信產(chǎn)品形式出現(xiàn)。這一切都依賴于數(shù)據(jù)，為什么今天的這個會這么火，就是因為大家意識到數(shù)據(jù)流通對征信多么重要。我也希望未來我們的政府、金融機構(gòu)、數(shù)據(jù)公司、征信公司和相關(guān)企業(yè)共同努力合作，把數(shù)據(jù)流通把中國整個基礎(chǔ)數(shù)據(jù)體系建立好。這樣我們大數(shù)據(jù)征信才能成為有源之水，有根之木，謝謝大家。

本文標題：天創(chuàng)征信趙千里：細分領(lǐng)域中的大數(shù)據(jù)征信
文章網(wǎng)址：http://www.muchs.cn/article34/sopipe.html

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