互聯(lián)網(wǎng)驅(qū)動下商業(yè)保理模式的變化

從2013年起,互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)的融合引爆了無數(shù)產(chǎn)業(yè)亮點,互聯(lián)網(wǎng)金融這一新型金融模式吸引了無數(shù)的創(chuàng)業(yè)者、淘金者?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與過去的金融互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站開發(fā)化的區(qū)別在于,它不僅是傳統(tǒng)金融的一次技術(shù)升級,而且是金融模型和金融產(chǎn)品的全面創(chuàng)新。在互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)環(huán)境下,商業(yè)保理業(yè)務(wù)模式發(fā)生了重大變化。

傳統(tǒng)的保理業(yè)務(wù)在很大程度上依賴于核心公司和大筆資金持有者,而基于中小型和微型企業(yè)的信用直接授予信用更為困難。這一困難主要體現(xiàn)在以下幾個方面:首先,在業(yè)務(wù)發(fā)展中,很難快速實現(xiàn)對大量中小型客戶群的營銷:在融資渠道中,由于中小型企業(yè)的保理業(yè)務(wù),大型企業(yè)缺乏抵押和良好的信譽,銀行難以滿足保理公司的資本要求;另外,在財務(wù)管理中,小型和微型網(wǎng)站開發(fā)企業(yè)將產(chǎn)生高頻,少量資金進出,這對保理公司的財務(wù)管理能力和管理成本造成了巨大壓力。

就業(yè)務(wù)層面而言,互聯(lián)網(wǎng)金融大大弱化了傳統(tǒng)供應(yīng)鏈中核心企業(yè)的作用,起關(guān)鍵作用的是匯集了大量商家和交易的網(wǎng)絡(luò)信息中介。通過互聯(lián)網(wǎng)信息網(wǎng)站開發(fā)平臺所掌握的交易、物流、資金流數(shù)據(jù),保理商可以對特定行業(yè)的中小微企業(yè)集群進行評估、篩選和營銷,形成針對性的細分市場的業(yè)務(wù)。這時,過去所依賴的核心企業(yè)信用,被基于大數(shù)據(jù)分析得到的特定行業(yè)中小企業(yè)群的整體信用以及各個企業(yè)的網(wǎng)上交易信息記錄所取代。

就資金來源而言,互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展將大大減少保理人對銀行的路徑依賴,從而產(chǎn)生所謂的金融去中介效應(yīng)。互聯(lián)網(wǎng)造成的金融脫媒不是消滅媒體,而是用新的金融媒體代替舊媒體。它將只能通過傳統(tǒng)金融機構(gòu)才能實現(xiàn)的功能轉(zhuǎn)移到網(wǎng)絡(luò)媒體網(wǎng)站開發(fā)平臺。

互聯(lián)網(wǎng)模式下的保理商,一手牽中小微企業(yè)滿足其融資需求,一手牽碎片資金提高其理財收益,提供的是真正服務(wù)中小微企業(yè)和個人的普惠金融服務(wù),實現(xiàn)信貸模式由傳統(tǒng)的依賴擔保品的模式向細分市場下精耕細作、深化風險管理的模式的轉(zhuǎn)變。

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