作者：任莊主來源：國行投研室原標(biāo)題：350家銀行成都手機網(wǎng)站制作公司新同業(yè)存單發(fā)行計劃、總資產(chǎn)及不良率排名

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一、330家銀行2021年同業(yè)存單發(fā)行計劃匯總分析

目前已有330家銀行公布了2021年同業(yè)存單發(fā)行計劃，具體包括18家全國性銀行、101家城商行、185家農(nóng)商行、7家民營銀行和19家外資行。

（一）規(guī)模：合計近19萬億，全國性銀行超10萬億、城商行超6萬億

330家銀行2021年同業(yè)存單計劃發(fā)行規(guī)模合計為18.76萬億元，同比增加2.05萬億（同口徑）。其中，國有行3.44萬億、股份行6.745萬億、城商行6.1588萬億、農(nóng)商行2.1158萬億、民營銀行370.50億元和外資行2325.40億元。

可以看出，全國性銀行同業(yè)存單發(fā)行規(guī)模合計超過10萬億，股份行與城商行合計接近13萬億，農(nóng)商行超2萬億。同時相較于2020年，多數(shù)銀行的2021年同業(yè)存單計劃發(fā)行規(guī)模有明顯增加。

（二）分布：34家銀行發(fā)行規(guī)模均超1000億元、72家銀行均超500億元

330家銀行中，204家銀行發(fā)行規(guī)模均超50億元、164家銀行發(fā)行規(guī)模均超100億元（合計18.25萬億）、72家銀行發(fā)行規(guī)模均超500億元（合計16.15萬億）、34家銀行均超1000億元（合計13.50萬億）、11家銀行發(fā)行規(guī)模均超6000億元（合計8.34萬億）。

1、11家同業(yè)存單發(fā)行規(guī)模超過6000億元、合計達到8.34萬億，從高到低依次為興業(yè)銀行和浦發(fā)銀行（9000億元）、交行8700億元、民生銀行8500億元、中信銀行和農(nóng)行8000億元、平安銀行7500億元、中行6700億元、招行建行與光大銀行6000億元。

2、除上述11家銀行外，另有23家銀行的同業(yè)存單發(fā)行規(guī)模超過1000億元（合計達到51570億元）。其中，江蘇銀行4500億元、華夏銀行4000億元、寧波銀行3655億元、北京銀行3600億元、廣發(fā)銀行3100億元、浙商郵儲和南京銀行均為3000億元、徽商銀行2240億元。

（三）同業(yè)存單/總資產(chǎn)：平均接近13%，股份行超12%、城商行近18%

330家銀行同業(yè)存單發(fā)行規(guī)模占其總資產(chǎn)的比例平均為12.87%。其中，國有行3.19%、股份行12.22%、城商行17.79%、農(nóng)商行10.76%、民營銀行13.40%和外資行10.15%。其中寧波銀行、南京銀行、長沙銀行超過20%。

可以看出，城商行同業(yè)存單計劃發(fā)行規(guī)模占其總資產(chǎn)的比例成都定制網(wǎng)站高（達到17.79%）、股份行與民營銀行同業(yè)存單占其總資產(chǎn)的比例在13%左右、外資行在10%左右，而國有大行同業(yè)存單占其總資產(chǎn)的比例僅為3%左右。

二、同業(yè)存單專項剖析

截至2021年3月5日，同業(yè)存單存量余額達到11.63萬億，已經(jīng)成為百萬億規(guī)模債券市場的重要構(gòu)成部分，某種程度上甚至可以將其視為商業(yè)銀行發(fā)行的短期金融債，對商業(yè)銀行的流動性管理具有重要作用。

（一）基本內(nèi)涵：歸類為貨幣市場工具和商業(yè)銀行的廣義同業(yè)負(fù)債

1、同業(yè)存單是指由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)法人在銀行間市場上發(fā)行的記賬式定期存款憑證，被視為電子化、標(biāo)準(zhǔn)化的貨幣市場工具，大類上歸為廣義同業(yè)負(fù)債、和大額存單等存款類別有本質(zhì)上的區(qū)別。

2、2013年9月24日央行公布推進利率市場化的三大任務(wù)，將同業(yè)存單正式納入其中，同業(yè)存單正式誕生。2017年9月1日后同業(yè)存單的發(fā)行期限不能超過1年（目前分為1個月、3個月和6個月）。。2021年2月利率定價自律機制推出了外幣同業(yè)存單。

3、同業(yè)存單可以采取公開發(fā)行（含招標(biāo)發(fā)行和報價發(fā)行）與定向發(fā)行兩種方式，并且由上清所托管。其中定向發(fā)行的同業(yè)存單只能在該只同業(yè)存單初始投資人范圍內(nèi)流通轉(zhuǎn)讓。

4、同業(yè)存單實行備案余額管理，即存款類金融機構(gòu)可以在當(dāng)年發(fā)行備案額度內(nèi)，自行確定每期同業(yè)存單的發(fā)行金額、期限，但單期發(fā)行金額不得低于5000萬元人民幣，且發(fā)行人年度內(nèi)任何時點的同業(yè)存單余額均不得超過當(dāng)年備案額度。

5、發(fā)行人應(yīng)于每年首次發(fā)行同業(yè)存單前向人民銀行備案，其中24家全國性主要銀行向人總行備案、地方法人機構(gòu)向所在地人行分支機構(gòu)備案，備案需提交的材料包括《關(guān)于報備2020年度同業(yè)存單發(fā)行計劃的報告》、《同業(yè)存單年度發(fā)行計劃》和《同業(yè)存單內(nèi)部管理辦法》。

6、備案后至發(fā)行前，發(fā)行人還需向同業(yè)拆借中心申請登記當(dāng)年發(fā)行備案額度，并提交《經(jīng)人民銀行備案的年度發(fā)行計劃》、《發(fā)行人基本情況表》、《發(fā)行人基本數(shù)據(jù)信息表》、《發(fā)行人主體評級材料》等四份材料。同時發(fā)行人應(yīng)每年首期同業(yè)存單發(fā)行前3個工作日，通過中國貨幣網(wǎng)披露該年度的發(fā)行計劃。

（二）投資者：主要為商業(yè)銀行和非法人機構(gòu)（各類資管產(chǎn)品等）

根據(jù)上清所披露的成都手機網(wǎng)站制作公司新數(shù)據(jù)，截至2020年底，商業(yè)銀行和非法人機構(gòu)分別持有4.05萬億和5.50萬億同業(yè)存單，分別貢獻了全部同業(yè)存單的49.28%和36.35%（合計貢獻85.63%），政策性銀行（含國開行）則持有同業(yè)存單0.72萬億（貢獻了全部同業(yè)存單的6.42%），因此目前同業(yè)存單的主要投資者為商業(yè)銀行和非法人機構(gòu)。其中商業(yè)銀行中農(nóng)村金融機構(gòu)是主力（貢獻全部商業(yè)銀行的50%左右）。

三、350家銀行成都手機網(wǎng)站制作公司新總資產(chǎn)、注冊資本、資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)排序

根據(jù)同業(yè)存單成都手機網(wǎng)站制作公司新發(fā)行計劃披露以及上市銀行財報披露的信息，我們搜集了350家左右銀行的成都手機網(wǎng)站制作公司新總資產(chǎn)、注冊資本與資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)。請注意，這里的指標(biāo)期限并不完全一致，有些是2020年底數(shù)據(jù)（22家上市銀行），大部分是2020年9月或6月數(shù)據(jù)，也有極少部分銀行為2019年底數(shù)據(jù)。

（一）總資產(chǎn)：28家超萬億、45家超5000億、157家超1000億元

目前共有28家銀行的總資產(chǎn)規(guī)模超過萬億（合計達到211.22萬億），其中國有六大行全部超10萬億，其它總資產(chǎn)超過萬億的銀行中股份行12家、城商行8家、農(nóng)商行2家（重慶農(nóng)商行與北京農(nóng)商行）。

此外，總資產(chǎn)位于5000億元-10000億元的銀行有17家（從高到低依次為廣州農(nóng)商行、上海農(nóng)商行、廈門國際銀行、錦州銀行、中原銀行、長沙銀行、天津銀行、成都銀行、哈爾濱銀行、廣州銀行、貴陽銀行、匯豐銀行中國、重慶銀行、鄭州銀行、東莞農(nóng)商行和成都農(nóng)商行）。蒙商銀行未公布，因此包商銀行數(shù)據(jù)仍列示。

（二）注冊資本：5家超千億、16家超200億元、35家超100億元

目前共有228家銀行的注冊資本超過10億元，其中有5家超過1000億元，分別為工行（3564億元）、農(nóng)行（3450億元）、中行（2944億元）、建行（2500億元）、恒豐銀行（1112億元）。另有3家銀行的注冊資本超過500億元，分別為郵儲銀行（870億元）、交行（743億元）和光大銀行（540億元）。

此外注冊資本在100-500億元的銀行共有26家，其中有8家超過200億元，分別為中信銀行（489億元）、民生銀行（438億元）、浦發(fā)銀行（294億元）、招行（252億元）、浙商銀行（213億元）、北京銀行（211億元）、興業(yè)銀行（208億元）、中原銀行（201億元）。

（三）不良貸款率：18家超3%、24家超2.50%、51家超2%

1、這里僅考慮209家銀行（即總資產(chǎn)超過500億元、不含新成立的蒙商銀行）的不良貸款率情況，其中不良貸款率超過4%的銀行有3家（分別為大連農(nóng)商行4.99%、青海銀行4.76%和富滇銀行4.47%）。

2、另有13家銀行的不良貸款率超過3%，從高到低依次為南昌農(nóng)商行（3.96%）、阜新銀行（3.89%）、大連銀行（3.78%）、丹東銀行（3.77%）、晉城銀行（3.76%）、寧夏銀行（3.69%）、營口銀行（3.68%）、吉林銀行（3.62%）、3.62%）、長城華西銀行（3.55%）、武漢農(nóng)商行（3.34%）、金華銀行（3.32%）、西藏銀行（3.05%）。

四、22家上市銀行2020年業(yè)績情況簡述

目前共有22家上市銀行公布了2020年業(yè)績情況（其中平安銀行公布了2020年年報）。從22家上市銀行披露的數(shù)據(jù)來看，大致呈現(xiàn)以下幾個特征：

（一）業(yè)績指標(biāo)普遍超預(yù)期，22家銀行的營業(yè)收入和凈利潤同比增速分別平均為8.52%和3.50%，而除江陰銀行營收同比下降以及浦發(fā)銀行和華夏銀行凈利潤同比下降外，其余銀行的營業(yè)收入與凈利潤2020年全年均實現(xiàn)了同比正增長。這主要是因2020年四季度各家銀行業(yè)績指標(biāo)改善較為明顯。

其中，廈門銀行、寧波銀行、江蘇銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、無錫銀行的營業(yè)收入同比增速達到兩位數(shù)，寧波銀行、杭州銀行、廈門銀行、長沙銀行的凈利潤同比增速均超過5%。

（二）資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)同樣超預(yù)期，22家銀行的不良貸款率和撥備覆蓋率分別平均為1.31%和288.16%，同比均有明顯改善。其中寧波銀行、常熟銀行與廈門銀行的不良貸款率均低于1%，而寧波銀行、常熟銀行、杭州銀行與招商銀行的撥備覆蓋率均超過400%。

（三）再以ROE指標(biāo)來看，22家上市銀行平安為11.04%，其中招商銀行、寧波銀行與長沙銀行均超過14%。

（四）從規(guī)模增速來看，2020年為放量之年，22家銀行總資產(chǎn)同比增速平均為13.89%。其中，招商銀行突破8萬億、浦發(fā)銀行升至股份行第二，寧波銀行與青島銀行的總資產(chǎn)同比分別增長23.45%和23.07%，寧波銀行總資產(chǎn)更是突破1.50萬億達到1.63萬億，杭州銀行突破1.10萬億、長沙銀行突破7000億元。

（五）某種程度上來看，資產(chǎn)質(zhì)量好于預(yù)期，可能有四個因素較為重要：

1、2020年為緩解企業(yè)經(jīng)營壓力，國家金融管理部門采取了諸如延期還本付息等一系列呵護政策，緩解了企業(yè)和個人還貸壓力，避免了商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量受疫情影響而出現(xiàn)進一步惡化；

2、二季度以來經(jīng)濟基本面逐漸修復(fù)，實體經(jīng)濟經(jīng)營狀況有所好轉(zhuǎn)，還本付息能力不斷提升，從根本上緩解了商業(yè)銀行所面臨的資產(chǎn)質(zhì)量壓力；

3、2020年寬信用的貨幣政策導(dǎo)向，使得商業(yè)銀行紛紛加大了對實體經(jīng)濟的支持力度，貸款增速普遍處于高位，做大分母的同時降低了不良貸款率等指標(biāo)；

4、2020年為提升風(fēng)險抵御能力和向?qū)嶓w讓利，商業(yè)銀行普遍加大了不良貸款核銷力度和撥備計提力度，使得商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量好于預(yù)期。

（六）而凈利潤好于預(yù)期，則大致受四個因素影響：

1、2020年的寬信用政策環(huán)境使得商業(yè)銀行能夠很好通過以量補價的形式彌補利差收窄帶來的沖擊；

2、資產(chǎn)質(zhì)量沒有進一步惡化，為商業(yè)銀行業(yè)績指標(biāo)的超預(yù)期增長提供了基本支撐；

3、為彌補上半年經(jīng)營差距，四季度各銀行紛紛加大了業(yè)務(wù)拓展動員和信貸投放，整體銀行業(yè)四季度經(jīng)營業(yè)績的顯著好轉(zhuǎn)為全年凈利潤好于預(yù)期奠定了基礎(chǔ)；

4、上半年通過加大力度計提撥備使一部分利潤被隱藏起來，下半年特別是四季度通過撥備釋放一定程度上優(yōu)化了凈利潤等指標(biāo)。

本文標(biāo)題：中國有多少個銀行(廈門國際銀行靠譜嗎)
網(wǎng)站鏈接：http://muchs.cn/article18/coedp.html

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