區(qū)塊鏈在金融領域的八大應用場景-創(chuàng)新互聯

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區(qū)塊鏈的各類特性提供信任機制，具備改變金融基礎架構的潛力，各類金融資產，如股權、債券、票據、倉單、基金份額等都可以被整合到區(qū)塊鏈賬本中，成為鏈上的數字資產，在區(qū)塊鏈上進行存儲、轉移、交易。區(qū)塊鏈技術的去中介化，能夠降低交易成本，使金融交易更加便捷、直觀、安全。區(qū)塊鏈技術與金融業(yè)相結合，必然會創(chuàng)造出越來越多的業(yè)務模式、服務場景、業(yè)務流程和金融產品，從而對金融市場、金融機構、金融服務以及金融業(yè)態(tài)發(fā)展帶來更多影響。隨著區(qū)塊鏈技術的改進以及區(qū)塊鏈技術與其他金融科技的結合，區(qū)塊鏈技術將逐步適應大規(guī)模金融場景的應用。

▲ 騰訊區(qū)塊鏈的應用場景示例

應用場景一：區(qū)塊鏈＋清算、結算

在清算和結算領域，不同金融機構間的基礎設施架構、業(yè)務流程各不相同，同時涉及很多人工處理的環(huán)節(jié)，極大地增加了業(yè)務成本，也容易出現差錯。傳統的交易模式是雙方各自記賬，在交易完成后，雙方需要花費大量的人力物力對賬。而且由于數據是對方記錄，真實性難以保證。而區(qū)塊鏈上的數據是分布式的，每個節(jié)點都能獲得所有的交易信息，一旦發(fā)現變更可通知全網，防止篡改。更重要的是，在共識算法的作用下，交易過程和清算過程是實時同步的，上家發(fā)起的記賬，必須獲得下家的數據認可才能完成交易。最后，交易過程完成了價值的轉移，也就同時完成了資金清算，提高了資金結算、清算效率，大大降低了成本。

應用場景二：區(qū)塊鏈＋跨境支付

在支付領域，區(qū)塊鏈技術的應用有助于降低金融機構間的對賬成本及爭議解決的成本，從而顯著提高支付業(yè)務的處理速度及效率，這一點在跨境支付領域的作用尤其明顯。

當前跨境支付結算，每一筆匯款所需的中間環(huán)節(jié)不但費時，而且需要支付大量的手續(xù)費，其成本和效率成為跨境匯款的瓶頸。通過區(qū)塊鏈的平臺，不但可以繞過中轉銀行，減少中轉費用，還因為區(qū)塊鏈安全、透明、低風險的特性，提高了跨境匯款的安全性，以及加快結算與清算速度，大大提高了資金利用率。

應用場景三：區(qū)塊鏈＋數字票據

▲ 區(qū)塊鏈技術與票據融資的結合

票據業(yè)務通過區(qū)塊鏈技術可以搭建一個可行的交易環(huán)境，避免信息的互相割裂和風險事件。在數據上，有效保證鏈上數據的真實性、完整性；在治理上，不需要中心化系統或強信用中介做信息交互和認證，而是通過共同的算法解決信任問題；在操作流程上，不僅反映了票據的完整生命周期，還從發(fā)行到兌付的每個環(huán)節(jié)可視化，確保票據真實性；在風控上，監(jiān)管機構可以作為獨立的節(jié)點參與監(jiān)控數據發(fā)行和流通全過程，實現鏈上審計，提高監(jiān)管效率，降低監(jiān)管成本。例如京東金融，通過區(qū)塊鏈技術，所有參與方在票據平臺上的交易、查詢等業(yè)務操作需要使用私鑰進行認證與數據加密。此外，會員等級和票據資產上鏈都有嚴格審核，避免篡改，不僅提高了管理效率，還極大地降低了信用風險，如圖6。

目前區(qū)塊鏈票據產品可以實現的功能包括供需撮合、信用評級、分布式監(jiān)管、數據存證和智能交易等。

應用場景四：區(qū)塊鏈＋供應鏈金融

在供應鏈金融上，區(qū)塊鏈將分類賬上的貨物轉移登記為交易，以確定與生產鏈管理相關的各參與方以及產品產地、日期、價格、質量和其他相關信息。任何一方都不可能擁有分類賬的所有權，也不可能為牟取私利而操控數據。加上交易進行過加密，并具有不可改變的性質，所以分類賬幾乎不可能受到損害。同時，通過區(qū)塊鏈，供應鏈金融業(yè)務將能大幅減少人工的介入，將目前通過紙質作業(yè)的程序數字化。所有參與方（包括供貨商、進貨商、銀行）都能使用一個去中心化的賬本分享文件并在達到預定的時間和結果時自動進行支付，極大地提高效率及減少人工交易可能造成的失誤。

應用場景五：區(qū)塊鏈＋資產證券化ABS

依靠區(qū)塊鏈去中心化、開放性、共享性的特征，區(qū)塊鏈證券交易系統可以提升證券產品的登記、發(fā)行、交易與結算效率，并有效保證信息安全與個人隱私。例如，百度金融通過大數據風控和黑名單篩選，進而識別出一些常規(guī)風控手段難以發(fā)現的“問題”資產，并通過區(qū)塊鏈技術，加強對資產的篩選、評級、定價能力，實現底層資產質量透明度和可追責性。

如百度聯合發(fā)行國內首單基于區(qū)塊鏈技術的ABS項目，發(fā)行規(guī)模達4.24億元。區(qū)塊鏈技術的運用為其提升了項目的效率、安全性和可追溯性。去中心化存儲、非對稱密鑰、共識算法等技術有助于打造系統的去中介信任、防篡改、交易可追溯等特性。針對參與的金融機構節(jié)點暫時較為有限的情況，百度將區(qū)塊鏈算法做了相應改造，應用了百度安全實驗室的協議攻擊算法，通過百度極限事務處理系統降低交易成本，結合人工智能、聯盟鏈等技術實現ABS全生命周期管理，通過權限管理及非對稱加密保證節(jié)點信息安全。

應用場景六：區(qū)塊鏈＋征信

征信市場是一個巨大的藍海市場。傳統征信市場面臨信息孤島的障礙，如何共享數據充分發(fā)掘數據蘊藏的價值，傳統技術架構難以解決這個問題。區(qū)塊鏈技術為征信難題提供了全新的思路。首先，提高征信的公信力，全網征信信息無法被篡改；其次，顯著降低征信成本，提供多維度的精準大數據；最后，區(qū)塊鏈技術有可能打破數據孤島的難題，數據主體通過某種交易機制，通過區(qū)塊鏈交換數據信息。實現這種高效的征信模式，還有業(yè)務場景、風險管理、行業(yè)標準、安全合規(guī)等一系列問題要解決。

應用場景七：區(qū)塊鏈＋資產托管

典型的托管業(yè)務流程往往涉及多方，同時由于單筆交易金額大，各方都有自己的信息系統，交易方以往大多依托于電話、傳真以及郵件等方式反復進行信用校驗，費時費力。郵儲銀行采用超級賬本架構將區(qū)塊鏈技術成功應用于實際的生產環(huán)境中，實現了信息的多方實時共享，免去了重復信用校驗的過程，將原有業(yè)務環(huán)節(jié)縮短了60%至80%。另外，區(qū)塊鏈具有不可篡改和加密認證的屬性，確保了交易方快速共享必要信息、保護賬戶信息安全。低成本地解決了金融活動中的信任難題，為多方交易帶來前所未有的信任和信用的高效交換。

應用場景八：區(qū)塊鏈＋用戶身份/賬戶識別

在用戶身份識別領域，不同金融機構間的用戶數據難以實現高效的交互，使得重復認證成本較高，也間接帶來了用戶身份被某些中介機構泄露的風險。在傳統方式下，KYC是非常耗時的流程，缺少自動驗證消費者身份的技術，因此無法高效地開展工作。在傳統金融體系中，不同機構間的用戶身份信息和交易記錄無法實現一致、高效地跟蹤，使得監(jiān)管機構的工作難以落到實處。賬戶認證要求保護用戶隱私、保障賬戶安全，這就意味著要求極高的標準化程度和加密技術。每日數以十億計的用戶數和更多的賬戶數等待驗證，則要求更高的自動化程度。同時，證明身份的資質證明也是名目繁多，真?zhèn)坞y辨。

區(qū)塊鏈技術可實現數字化身份信息的安全、可靠管理，在保證客戶隱私的前提下提升客戶識別的效率并降低成本。區(qū)塊鏈通過程序化記錄、儲存、傳遞、核實、分析信息數據，可省去大量人力成本、中介成本，提高準確性和安全性，所記錄的信用信息更為完整、難以造假。

作者：財資一家 來源：搜狐號

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文章標題：區(qū)塊鏈在金融領域的八大應用場景-創(chuàng)新互聯
當前鏈接：http://muchs.cn/article26/csghjg.html

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