金融與人臉識別聯(lián)姻時代正在開啟

支付寶的一舉一動總是市場的風(fēng)向標(biāo)。就在其高調(diào)宣布正式上線人臉登錄功能，用戶可以用“刷臉”取代賬號密碼登錄支付寶后，人臉識別技術(shù)公司受到各方關(guān)注，據(jù)了解，為其提供技術(shù)支持方曠視科技(Face++)人臉識別技術(shù)將幫助移動支付類產(chǎn)品解決用戶身份輔助核實、反欺詐、遠(yuǎn)程驗證等難題，滿足消費者便捷即時的各類需求，優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量。

人臉識別已廣泛應(yīng)用于社交，但金融領(lǐng)域才是其發(fā)揮作用的熱土。支付寶依靠龐大的活躍用戶基數(shù)及支付工具屬性，將對人臉識別在金融領(lǐng)域的快速應(yīng)用推波助瀾。

此前人臉識別技術(shù)雖已取得顯著突破，但在金融領(lǐng)域的推廣面臨重重壓力，如今支付寶開始規(guī)模應(yīng)用，加之我國首臺可人臉識別ATM機(jī)通過驗收及各大商業(yè)銀行的嘗試。種種跡象表明，人臉識別功能的融入有望深刻改變使用密碼進(jìn)行身份認(rèn)證的傳統(tǒng)用戶習(xí)慣，奠定以人臉識別為代表的生物特征識別大規(guī)模推廣的基礎(chǔ)。

用戶培育全面開啟

今年年初，阿里巴巴集團(tuán)董事局主席馬云在德國漢諾威展上展出刷臉支付，就掀起一波人臉識別熱潮。只不過當(dāng)時，馬云只是暢想，并非真正在支付寶上應(yīng)用。

近日，支付寶正式上線人臉登錄功能，用戶可以用“刷臉”取代賬號密碼，來登錄支付寶。該功能上線之初，僅限iOS和部分安卓機(jī)型。12月16日，記者從支付寶方面獲悉，在灰度運行兩周后，數(shù)據(jù)顯示刷臉驗證識別成功率已達(dá)90%以上。因此，該功能有望在年內(nèi)向用戶全面放開。

相比其他驗證方式，人臉識別顯然更為便捷。因為用戶有可能不記得自己的一些個人信息，比如密碼、身份證號、銀行卡信息，也有可能因為各種原因，收不到校驗碼等驗證信息;而人臉識別既不需用戶記憶任何信息，也不需額外攜帶什么東西，只需對著手機(jī)攝像頭刷一下臉即可。

“很多人覺得新技術(shù)往往安全性不夠，其實不然?！蔽浵亴Ｂ氀邪l(fā)生物識別技術(shù)團(tuán)隊陳繼東表示，現(xiàn)在，個人信息盜用，在網(wǎng)絡(luò)上時有發(fā)生，而人臉、指紋等，是每個人的生物特征，盜用難度反而很高。所以，生物識別在提供便捷的同時，也能有效增加安全性。目前，人臉識別已作為高安全級別驗證方式在支付寶各種身份驗證場景中廣泛應(yīng)用。

陳繼東指出，生物識別取代傳統(tǒng)密碼驗證是一個行業(yè)趨勢，人臉識別技術(shù)于今年7月開始，逐步在支付寶實名認(rèn)證、重置密碼、換綁手機(jī)、風(fēng)險支付校驗等功能中應(yīng)用，現(xiàn)在擴(kuò)大到登錄這個主流場景中。實踐證明，真實應(yīng)用場景下的識別成功率已在90%以上。

目前支付寶客戶端只能支持刷臉登錄。支付寶人士表示，未來會上線刷臉支付，但時間表還沒有確定。且刷臉功能也存在一定短板，比如，人臉識別準(zhǔn)確率很高，但采集時可能會受到光線等拍攝環(huán)境影響。

支付寶方面透露，螞蟻金服會著力研發(fā)多重因子驗證方式。其中，聲紋技術(shù)由于采集設(shè)備的硬件成本低廉(普通麥克風(fēng)即可)、偽造難度高，很可能成為繼指紋、人臉之后，在支付寶、螞蟻聚寶等旗下產(chǎn)品中得到實際應(yīng)用的其他生物識別技術(shù)。

有望成為金融標(biāo)配

就在互聯(lián)網(wǎng)金融廣泛應(yīng)用人臉支付之際，由清華大學(xué)與梓昆科技公司等聯(lián)合研發(fā)的我國首臺可人臉識別的ATM機(jī)通過驗收,這也是全球首臺具有人臉識別功能的ATM機(jī)。

業(yè)內(nèi)人士指出，ATM作為用戶滲透率和使用頻率最高的金融基礎(chǔ)設(shè)施，人臉識別功能的融入有望深刻改變使用密碼進(jìn)行身份認(rèn)證的傳統(tǒng)用戶習(xí)慣，奠定以人臉識別為代表的生物特征識別大規(guī)模推廣的基礎(chǔ)。

螞蟻作為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)軍企業(yè)，ATM作為用戶滲透率和使用頻率最高的金融基礎(chǔ)設(shè)施，其規(guī)模化運用或使得人臉識別成為金融領(lǐng)域標(biāo)配。

此前人臉識別技術(shù)雖已取得顯著突破，但在金融領(lǐng)域的推廣面臨重重壓力，大多銀行持觀望態(tài)度，技術(shù)也僅停留在測試階段。此次人臉識別ATM機(jī)通過驗收標(biāo)志著人臉識別在金融行業(yè)的應(yīng)用向正式實用邁出關(guān)鍵一步。

此前，已有招商銀行(600036,股吧)手機(jī)客戶端推出刷臉轉(zhuǎn)賬功能，該行部分地區(qū)分行還有“ATM刷臉取款”。而平安銀行(000001,股吧)日前也表示，要在信用卡業(yè)務(wù)上大力推廣人臉識別技術(shù)，目前平安銀行信用卡直銷團(tuán)隊已實現(xiàn)PAD申請全應(yīng)用，并將推廣至全國所有分中心。

在2014年底中國結(jié)算發(fā)布的《非現(xiàn)場開戶實施辦法(修訂稿)》(征求意見稿)中，已將單向視頻見證和人臉識別技術(shù)作為網(wǎng)上開戶手段之一。今年5月，根據(jù)華林證券總裁助理雷杰介紹，目前華林、長城等券商已獲得開展人臉識別應(yīng)用試點相關(guān)批文，這也意味著證券開戶流程將邁入刷臉時代。

根據(jù)試點情況來看，采用人臉識別技術(shù)至少可以省去70%以上審核工作量。近幾月網(wǎng)上開戶占開戶量總和的70%以上，部分券商則高達(dá)90%左右，人臉識別應(yīng)用于券商網(wǎng)上開戶將面臨歷史性機(jī)遇。

分析人士表示，人臉識別等生物識別和圖像識別技術(shù)的規(guī)?；虡I(yè)應(yīng)用已初見端倪，人工智能行業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程進(jìn)入加速發(fā)展階段，應(yīng)用人工智能技術(shù)產(chǎn)品將呈現(xiàn)井噴之勢。

“人臉數(shù)據(jù)”價值凸顯

由于金融與數(shù)據(jù)有著天然聯(lián)系，人臉識別大規(guī)模應(yīng)用也將產(chǎn)生大量“人臉數(shù)據(jù)”。

ATM機(jī)將與銀行、公安等系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，持卡人取款采集到的人臉圖像與身份證登記圖像不符，就不能進(jìn)行取款操作，未來擁有海量全面、權(quán)威的人臉數(shù)據(jù)來進(jìn)行機(jī)器學(xué)習(xí)，將成為提升人臉識別準(zhǔn)確率及商業(yè)可用性的關(guān)鍵點，也是今后業(yè)內(nèi)廠商核心競爭力的體現(xiàn)。

今年4月14日騰訊旗下財付通宣布，與公民身份證查詢中心合作以獲得權(quán)威身份證圖像數(shù)據(jù)，而佳都科技(600728,股吧)投資的云從科技也通過采集超1500萬張包括采集渠道和環(huán)境人臉數(shù)據(jù)，構(gòu)筑業(yè)界最全面的大規(guī)?？鐖鼍敖Y(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)庫。

人臉識別和金融系統(tǒng)的技術(shù)聯(lián)姻對金融生態(tài)影響深遠(yuǎn)，例如金融遠(yuǎn)程自助身份認(rèn)證系統(tǒng)，通過智能終端辦理相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行預(yù)設(shè)的人臉數(shù)據(jù)身份鑒權(quán)驗證，可替代線下網(wǎng)點或后臺人工驗證身份，極大地提升遠(yuǎn)程業(yè)務(wù)辦理的安全性、時效性，使銀行服務(wù)更加精細(xì)化、專業(yè)化，且也簡化人工認(rèn)證的程序，不但降低人眼識別失誤率，同時也可以大幅度節(jié)約人力成本，讓銀行運作管理更加有效和便捷。

在金融反欺詐及信用評級領(lǐng)域，構(gòu)建更強(qiáng)大的風(fēng)險防控堡壘已成為業(yè)內(nèi)共識。作為大數(shù)據(jù)時代的產(chǎn)物，人臉識別應(yīng)用從反恐安全、調(diào)查取證、刑事偵查等軍用和警用范疇逐漸延伸到金融、經(jīng)濟(jì)甚至到日常生活領(lǐng)域。

業(yè)內(nèi)人士表示，人臉識別技術(shù)可以在1秒內(nèi)迅速識別，誤識率十萬分之一條件下做到98%以上的識別通過率，大大高于人類肉眼識別準(zhǔn)確率。在國家鼓勵金融創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新的當(dāng)下，誰能在行業(yè)內(nèi)率先啟用大數(shù)據(jù)與人臉識別技術(shù)，誰將在行業(yè)率先擁有一席之地，也能極大地促進(jìn)普惠金融發(fā)展。

當(dāng)前名稱：金融與人臉識別聯(lián)姻時代正在開啟
URL標(biāo)題：http://muchs.cn/article34/shjise.html

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