大數(shù)據(jù)分析在金融領(lǐng)域的應(yīng)用

大數(shù)據(jù)時代，互聯(lián)網(wǎng)時代，大數(shù)據(jù)應(yīng)用越來越廣泛的時代，互聯(lián)網(wǎng)科技應(yīng)用越來越頻繁的時代，大數(shù)據(jù)分析的應(yīng)用魅力愈發(fā)綻放異彩。而在這大數(shù)據(jù)發(fā)展如火如荼的迅猛盛況下，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運(yùn)而生且茁壯成長，再到后來的獨(dú)擋一面。大數(shù)據(jù)分析與應(yīng)用在金融領(lǐng)域的應(yīng)用與發(fā)展，給越來越多的公司帶來更多的收益和對未來規(guī)劃越來越可靠的數(shù)據(jù)支撐。像支付寶的 天弘基金，像京東的京東金融，像螞蟻金服等等，都在依托大數(shù)據(jù)分析與應(yīng)用推出越來越符合大眾化的金融產(chǎn)品。下面創(chuàng)新互聯(lián)就來給大家介紹介紹2019年大數(shù)據(jù)分析在金融領(lǐng)域的10大發(fā)展趨勢，讓正在從事數(shù)據(jù)分析或準(zhǔn)備從事數(shù)據(jù)分析職業(yè)的人們一個很好的參考借鑒！

1.金融服務(wù)公司為了利益大化進(jìn)而不斷整合大數(shù)據(jù)環(huán)境而言，他們面前的路依舊漫長。 銀行家們也正在起草大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，制定入門和隨后的用例。

2.對于銀行來說，大數(shù)據(jù)主要還是圍繞提高客戶情商，減少風(fēng)險，符合監(jiān)管。在可見的未來處于第一梯隊的大型金融集團(tuán)都會繼續(xù)圍繞大數(shù)據(jù)展開各種動作。

3.在低端市場，一些中小型的公司(經(jīng)紀(jì)、資產(chǎn)管理、區(qū)域銀行、顧問等)能夠更快速的適應(yīng)大數(shù)據(jù)平臺(云平臺和本地部署)，這些都幫助他們構(gòu)建能夠支撐復(fù)雜業(yè)務(wù)的大型系統(tǒng)，同時這些系統(tǒng)也都是比他們大的競爭對手所必須面對的。這塊市場因此能夠快速成長(對比那些大銀行所關(guān)注的長期而規(guī)范的和成本為主的項目)能夠馬上看到更加直接收入貢獻(xiàn)和戰(zhàn)略(概念/實驗)項目 。

4.對于大數(shù)據(jù)軟件提供商和服務(wù)提供商來說，市場已經(jīng)到了一個銀行業(yè)必須要接受的爆發(fā)點(diǎn)上。大家都要在高可用、大規(guī)模、內(nèi)部管控和面向客戶活動方面有一些措施。同時，這些內(nèi)容和我們看到的云技術(shù)的發(fā)展路線有所不同。

下面給大家展示幾個大數(shù)據(jù)技術(shù)發(fā)展方向的預(yù)測，和這些發(fā)展帶來的變化如何影響金融服務(wù)業(yè)：

第一，機(jī)器學(xué)習(xí)將會加速發(fā)展，同時大批量的應(yīng)用在反欺詐和風(fēng)控領(lǐng)域。

數(shù)據(jù)科學(xué)家人才本身的供需關(guān)系將會朝著更加平衡的方向發(fā)展。在反欺詐和風(fēng)控領(lǐng)域?qū)褂酶映墒斓募夹g(shù)來改善風(fēng)控模型本身，并且加速發(fā)展實時分析監(jiān)控和預(yù)警。這些快速的發(fā)展和變化會來自于業(yè)界領(lǐng)導(dǎo)者的傳授和在現(xiàn)實世界的實踐與應(yīng)用。

第二，業(yè)界領(lǐng)導(dǎo)和進(jìn)步緩慢者之間的差距將會越來越大。

每一年我們都能看到銀行為了適應(yīng)新技術(shù)而加大油門快速前進(jìn)，同時在組織架構(gòu)方面非常保守。業(yè)務(wù)和用戶在2019年都將要激增而且會非常多變，結(jié)果就是在廣闊的市場導(dǎo)致更強(qiáng)的可觀察到的和可衡量的業(yè)務(wù)大量回歸(不只是成本的下降)。

第三，數(shù)據(jù)治理，血統(tǒng)和其他的合規(guī)性方面問題將會更加深入的集成到大數(shù)據(jù)平臺中去。

為了找到一個能夠在合規(guī)性方面提供更強(qiáng)大功能的數(shù)據(jù)解決方案，許多銀行都購買或者開發(fā)了 單點(diǎn)解決方案，再不行就是用已經(jīng)運(yùn)行很多年的傳統(tǒng)解決方案平臺，但是這些解決方案都無法應(yīng)對現(xiàn)今大規(guī)模爆發(fā)的數(shù)據(jù)。幸虧現(xiàn)在有越來越多的Hadoop改進(jìn)方案來進(jìn)行數(shù)據(jù)治理，改善血統(tǒng)和提供數(shù)據(jù)質(zhì)量。更重要的是，這些新數(shù)據(jù)平臺能夠超越Hadoop平臺達(dá)到傳統(tǒng)數(shù)據(jù)存儲的效果，并且做的更加大容量，更快，且在細(xì)節(jié)上達(dá)到合規(guī)性要求。此外在2019年我們將繼續(xù)看到為融合監(jiān)管和風(fēng)險控制(RDARR)中心服務(wù)的叫做“數(shù)據(jù)湖”方面的更多進(jìn)展。

第四，金融服務(wù)業(yè)正在利用物理網(wǎng)數(shù)據(jù)方面做出努力。

這一波浪潮正是抓住大數(shù)據(jù)吸引力炒作/發(fā)力的好時機(jī)，同時金融服務(wù)應(yīng)用的為題也很多。物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)在許多行業(yè)應(yīng)用中已經(jīng)實踐(電信，零售，制造業(yè))這些行業(yè)驅(qū)動了物聯(lián)網(wǎng)的數(shù)據(jù)的需求并且處于壟斷地位。那么對于銀行來說物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)是否能夠用在ATM或者移動銀行業(yè)務(wù)中?這些都是在明年的多渠道實時數(shù)據(jù)流中值得探索的。例如，實時，多渠道的商業(yè)行為可以使用物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)對銀行零售客戶在正確的時間點(diǎn)提供適時的報價 ?；蛟S我們反過來想想，金融公司可以將自己的服務(wù)內(nèi)嵌植入到用戶的某種“東西”或者設(shè)備或者其他和客戶接觸的點(diǎn)上，不在那些交易設(shè)施 上，而是在家。

第五，與貿(mào)易，投資組合管理和咨詢申請集成成為軟件供應(yīng)商的一個顯著特點(diǎn)。

鼓吹與“從大數(shù)據(jù)獲得更多利益”相關(guān)的新聞頭條越奏越響。最終，這些觀點(diǎn)都將被金融終端用戶、可見的利益(或者不可見、無法衡量的利益)還有易用性等因素決定。大數(shù)據(jù)平臺的建設(shè)核心將要提供的就是一個橋梁就是大數(shù)據(jù)，并且將其銳化突出。我們已經(jīng)看到了市場數(shù)據(jù)供應(yīng)商最喜歡的動作，但是并沒有其他商業(yè)用戶的應(yīng)用，那么朝這個方向努力(crm，OMS/EMS等)。

第六，風(fēng)險控制和監(jiān)管數(shù)據(jù)管理將繼續(xù)成為頂級大數(shù)據(jù)平臺的重要任務(wù)。

增長和用戶中心相關(guān)的商業(yè)行為將穩(wěn)坐戰(zhàn)略合作列表第一的位置，會有很多的公司會把未來的戰(zhàn)略與大數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)起來。不論你的銀行是不是發(fā)達(dá)的數(shù)據(jù)驅(qū)動的公司不斷變化發(fā)展的規(guī)律還是面對大量的挑戰(zhàn)，朝著預(yù)測發(fā)展的分析都是一條漫長的道路，同時也是一個必要的需求和被公司首席高官確認(rèn)有意義的事。除非老天開恩或者監(jiān)管機(jī)構(gòu)放松要求，否則風(fēng)險控制和監(jiān)管仍然是2019年所有金融機(jī)構(gòu)的首要挑戰(zhàn)。

第七，金融服務(wù)業(yè)采用Hadoop作為關(guān)系型數(shù)據(jù)庫進(jìn)行存取將會大大增加。

大家在不同的時間使用了相同的技術(shù)之間并沒有任何差別。 “長尾”效應(yīng)還很遙遠(yuǎn)，但是中小型銀行將會從Hadoop的以下幾方面獲益：

供應(yīng)商將整合整套集成解決方案，服務(wù)，平臺；

用戶社區(qū)持續(xù)成長，并能提供一個基礎(chǔ)參考作為突破口；

數(shù)據(jù)降載成為當(dāng)今Hadoop一個“經(jīng)典”應(yīng)用(相對來講)，同時許多大數(shù)據(jù)專家繼續(xù)再更大的數(shù)據(jù)集合上前進(jìn)，未來將會有更多的普通人加入到大數(shù)據(jù)應(yīng)用的行列。

第八，金融服務(wù)“大數(shù)據(jù)終結(jié)app”理論在市場得到了越來越多的認(rèn)可。

FinTech 已經(jīng)孵化了2-3年，形成了大數(shù)據(jù)平臺和用戶間從前端到終端的連接。希望看到更多的銀行作為證明概念來運(yùn)行這些應(yīng)用，這些實踐將檢驗軟件所提供的“完整解決方案”的基礎(chǔ)。前端到終端和后端都應(yīng)進(jìn)行整合，而不是分割。大家可以看到市場迅速的從服務(wù)集成擴(kuò)展到后端，這將迎來銀行業(yè)的關(guān)于如何定位“大數(shù)據(jù)軟件”和“傳統(tǒng)軟件” 的激烈討論。

第九，變化來了，獲得前進(jìn)動力的最后一次機(jī)會。

隨著越來越多的高可靠大數(shù)據(jù)平臺的出現(xiàn)，安全專家，深層次的豐富元數(shù)據(jù)，集成LEI和其他標(biāo)準(zhǔn)成為一個嚴(yán)峻的現(xiàn)實。傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)的方法是有效的，只是需要一些思想來充分利用新的解決方案-例如處理架構(gòu)和數(shù)據(jù)建模。更深一層，隨著大數(shù)據(jù)工作在前臺，市場營銷和風(fēng)險控制方面形成的工作模式，我們能夠看出這里面在辦公的中后期業(yè)務(wù)上有明顯和巨大的數(shù)據(jù)重疊部分，這些重疊能夠很容易的應(yīng)用在現(xiàn)有的數(shù)據(jù)湖中。我們預(yù)計，在中等的商業(yè)風(fēng)險評估與性能相關(guān)的大數(shù)據(jù)的商業(yè)行為將迅速增加。更進(jìn)一步，我們將看到關(guān)于如何切實帶來后臺功能的更深層次的交流(合作等)。

第十，銀行的機(jī)構(gòu)方將開始采用并從零售業(yè)務(wù)的方式來獲取線索增進(jìn)對于市場目標(biāo)客戶的了解。

有一些純B2B的公司利用大數(shù)據(jù)來改善客戶商情，但是大部分時候他們處于B2C業(yè)務(wù)的不利地位，信用卡業(yè)務(wù)，銀行零售業(yè)，財富管理或者借貸業(yè)務(wù)。一個簡單的跨界就是基金的配置(大型共同基金經(jīng)理)從財富顧問網(wǎng)絡(luò)和經(jīng)紀(jì)人相互作用來改善數(shù)據(jù)收集的過程,同時也提高產(chǎn)品利用率。一旦被從客戶群中移除，這對于共同基金通常是非常重要的，所以加強(qiáng)對于機(jī)構(gòu)客戶的理解顯得尤為重要。

信任仍然是許多大型銀行的使用新供應(yīng)商“大數(shù)據(jù)”的主要因素。換句話說，當(dāng)你展望2019年，將會有很大的來自管理層的推動力，來把大數(shù)據(jù)項目移出IT然后放到商業(yè)用戶手中。為了達(dá)成目的，我們需要考慮架構(gòu)，功能，速度，可用性，安全性等問題。與往常一樣，采用傳統(tǒng)的嚴(yán)謹(jǐn)性以全新的架構(gòu)布局并沒有改變，傳統(tǒng)架構(gòu)將的成本和緩慢的進(jìn)展將開始在新的Hadoop表現(xiàn)和融合的大數(shù)據(jù)的架構(gòu)過程中逐步展現(xiàn)。

更進(jìn)一步，將來一定會有更加強(qiáng)大的工具來處理現(xiàn)有的工作，例如數(shù)據(jù)治理，數(shù)據(jù)質(zhì)量，參考數(shù)據(jù)管理，標(biāo)準(zhǔn)。這將要求各方持續(xù)的教育，即那些IT意外的繼續(xù)教育。用以了解市場的快速發(fā)展。

最后，針對平衡開源和供應(yīng)商解決方案將展開長期討論。不是所有的開源項目設(shè)計之初就符合機(jī)構(gòu)客戶，開源項目傳遞了一種敏捷性需求開發(fā)—每個銀行的需求都在不停的變化，為大數(shù)據(jù)找到合適的點(diǎn)才是更加重要的?？偠灾?019年的市場將會不斷前行，混亂隨之減少，同時會使大數(shù)據(jù)的海洋變得風(fēng)平浪靜。

網(wǎng)站題目：大數(shù)據(jù)分析在金融領(lǐng)域的應(yīng)用
文章URL：http://www.muchs.cn/news10/102710.html

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