金融科技，互聯(lián)網(wǎng)金融的掘墓人

當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融開(kāi)始遭遇困境，金融進(jìn)化的新類型開(kāi)始出現(xiàn)，金融科技便是一種?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的思維慣性讓很多人簡(jiǎn)單地認(rèn)為所謂的金融科技，其實(shí)就是將金融和科技兩種元素簡(jiǎn)單相加，于是就導(dǎo)致了以AI、區(qū)塊鏈為代表的新技術(shù)與金融行業(yè)的結(jié)合。無(wú)論是互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的缺席者，還是互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的落敗者，他們都開(kāi)始將關(guān)注的目光聚焦在了金融科技身上。

一場(chǎng)以新技術(shù)為主要突破口，改造金融行業(yè)的痛點(diǎn)的全新進(jìn)化開(kāi)始上演。同互聯(lián)網(wǎng)金融僅僅只是借助互聯(lián)網(wǎng)的手段來(lái)透支金融行業(yè)的原有功能和屬性不同，金融科技更加關(guān)注的是對(duì)金融行業(yè)本身的改造和升級(jí)。簡(jiǎn)單來(lái)講，就是用新技術(shù)來(lái)改造金融行業(yè)，從而達(dá)成金融行業(yè)效率再度提升的目的，而不僅僅只是一味地去中間化。

單純地從這個(gè)角度來(lái)看，金融科技對(duì)金融行業(yè)的改變要比互聯(lián)網(wǎng)金融徹底和全面。經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)金融的洗禮，人們會(huì)發(fā)現(xiàn)只有建立在對(duì)金融行業(yè)深度且全面的改造基礎(chǔ)之上的進(jìn)化才是真正有益的。因?yàn)橹挥薪⒃诮鹑谛袠I(yè)深度而又全面改造基礎(chǔ)之上的進(jìn)化，才能真正給行業(yè)發(fā)展帶來(lái)突破，這種發(fā)展才能真正跳出互聯(lián)網(wǎng)式的陷阱。

何為金融科技的核心？

盡管相對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融，金融科技可以給我們帶來(lái)更多的形象空間，但是，如果僅僅只是把金融科技看成是一個(gè)概念，缺少了真正實(shí)質(zhì)性的改變和突破，所謂的金融科技或許僅僅只是一場(chǎng)新的文字游戲而已。當(dāng)金融科技的風(fēng)潮漸起，我們其實(shí)更加應(yīng)該抓住金融科技的核心，真正以這個(gè)核心為突破口，才能找到金融科技進(jìn)化的正確姿勢(shì)。

我始終認(rèn)為金融科技的核心在于金融，而非科技。雖然我們所希望的金融行業(yè)的深度改造需要用科技的手段來(lái)完成，但是，如果忽略了金融的屬性，一味地去談科技，那么，所謂的金融科技其實(shí)又陷入到了互聯(lián)網(wǎng)金融的怪圈當(dāng)中。因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融之所以出現(xiàn)問(wèn)題，其中一個(gè)很重要的原因就在于她過(guò)度地放大了互聯(lián)網(wǎng)的功能和作用，最終把互聯(lián)網(wǎng)金融變成了一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)物種，而不是金融物種。

于是，當(dāng)我們將金融科技看成是互聯(lián)網(wǎng)金融的接棒者，并且引領(lǐng)金融行業(yè)再進(jìn)化的時(shí)候，首先要做的就是要將金融看成是金融科技的核心所在。需要明確的是，所謂的以金融為核心，并不是說(shuō)金融科技是金融機(jī)構(gòu)的專屬，而是說(shuō)我們?cè)诼涞睾蛯?shí)踐金融科技的過(guò)程當(dāng)中要把金融科技看成是一種全新的金融形態(tài)，并且是發(fā)生蛻變的金融新形態(tài)。

無(wú)論以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈和人工智能為代表的新技術(shù)將會(huì)給金融行業(yè)帶來(lái)多么顛覆性的改變，我們都要無(wú)比清晰和明確地認(rèn)識(shí)到金融科技是一種全新的金融類型，而不是科技類型。因此，金融科技不是一種科技形態(tài)，而是一種金融類型。觀察當(dāng)下的金融科技市場(chǎng)，我們可以非常明確地看到這一點(diǎn)，即新技術(shù)對(duì)金融行業(yè)的改造是停留在金融本身，而不是把金融變成了科技的一種。這是我們看到真正意義上的金融科技玩家是名符其實(shí)的金融玩家的根本原因所在。

當(dāng)我們把金融科技的核心從金融轉(zhuǎn)移到科技的時(shí)候，就會(huì)出現(xiàn)很多的問(wèn)題。這個(gè)時(shí)候，金融科技不再是金融的一種新形態(tài)，而是變成了一種科技的新類型。我們要做的是從金融行業(yè)身上尋找科技的元素，并且把衍生于金融行業(yè)的數(shù)據(jù)和數(shù)字應(yīng)用到其他行業(yè)身上，這個(gè)時(shí)候，金融科技便不再是一種金融存在，而是變成了一種科技存在。作為一種科技存在，雖然它還有金融的元素和標(biāo)簽，但是，我們只能把它看成是一個(gè)源自于金融行業(yè)的新技術(shù)而已，卻不能把它看成是一種金融的新類型。

此刻，金融科技早已脫離了金融本身，變成了一種全新的技術(shù)類型，也就是我們現(xiàn)在所說(shuō)的數(shù)字科技。雖然數(shù)字科技可以作為一種全新的賦能方式應(yīng)用到外部更多的行業(yè)當(dāng)中，但是，此刻的數(shù)字科技早已不是金融的一種，或者說(shuō)它早就變成了一種技術(shù)的新類型。

從這個(gè)角度來(lái)看，真正以金融為核心的金融科技，才能成為一種金融的新類型和新形態(tài)，當(dāng)金融科技以科技為核心的時(shí)候，它或許要換一個(gè)名頭，即數(shù)字科技。當(dāng)我們將發(fā)展的目光聚焦在金融科技身上的時(shí)候，必然需要對(duì)這一事實(shí)有一個(gè)非常明確的認(rèn)識(shí)。只有站在金融的視角來(lái)看到金融科技，我們才能讓金融科技真正承擔(dān)起下一個(gè)金融物種的責(zé)任。當(dāng)金融科技成為一種金融新類型的時(shí)候，業(yè)已形成百年之久的金融形態(tài)才能發(fā)生真正意義上的改變，金融行業(yè)的供給端才能與金融行業(yè)的需求端有再度對(duì)接的可能性。

當(dāng)我們把金融科技看成是一種技術(shù)類型的時(shí)候，此刻的金融科技早已不再是一種金融類型，而是一種科技形態(tài)。雖然它的應(yīng)用的范圍可能比較廣泛，但是，它其實(shí)已經(jīng)脫離了金融的范疇，變成了一種技術(shù)類型。雖然從盈利的角度來(lái)看，以科技為核心的金融科技更加廣泛一些，但是，單純地從金融行業(yè)的進(jìn)化來(lái)看，這種缺少了金融內(nèi)在的金融科技其實(shí)僅僅只是一種放之四海而皆準(zhǔn)的技術(shù)，唯獨(dú)缺少了金融的特色。

堅(jiān)持以金融為核心，真正讓金融科技成為金融行業(yè)的全新形態(tài)，我們才能找到金融行業(yè)向前金融的正確道路。當(dāng)我們對(duì)于金融行業(yè)的需求不再是簡(jiǎn)單的投資和理財(cái)，而是開(kāi)始變得深度和多元的時(shí)候，金融科技需要承擔(dān)起這樣的職責(zé)和任務(wù)，只有這樣，金融科技才能成為一個(gè)滿足用戶新需求的新物種，而不是一個(gè)失去金融特性的新技術(shù)，金融行業(yè)的進(jìn)化才能真正有所突破。

金融科技不應(yīng)成為互聯(lián)網(wǎng)金融的避風(fēng)港

以金融為核心的金融科技讓人們看到了彌補(bǔ)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展遺憾的機(jī)會(huì)，于是，我們看到越來(lái)越多的互聯(lián)網(wǎng)金融玩家開(kāi)始通過(guò)加持金融科技來(lái)逃避互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管。這個(gè)時(shí)候，金融科技儼然已經(jīng)變成了互聯(lián)網(wǎng)金融的避風(fēng)港。對(duì)于金融科技來(lái)講，這其實(shí)并不是一件好事。

金融科技與互聯(lián)網(wǎng)金融有著本質(zhì)區(qū)別。如果我們把金融科技看成是一種全新的金融形態(tài)的話，那么，所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融僅僅只是一種流量收割的方式和手段而已。從這個(gè)角度來(lái)看，金融科技和互聯(lián)網(wǎng)金融是有著本質(zhì)區(qū)別的。如果我們把金融科技看成是互聯(lián)網(wǎng)金融的避風(fēng)港，并且讓金融科技成為不合規(guī)的金融產(chǎn)品和服務(wù)的盾牌，那么，原本困擾傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的痛點(diǎn)和難題就會(huì)在金融科技身上引爆，最終讓破壞金融科技的正常發(fā)展和進(jìn)化。

正確的方式應(yīng)該是我們以金融科技為手段去解決那些傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融無(wú)法解決的痛點(diǎn)和難題，從而完成對(duì)金融行業(yè)的修補(bǔ)和完善。當(dāng)金融科技成為改造傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的工具時(shí)，我們才能看到那些不合時(shí)宜的金融亂象的消逝，真正給我們帶來(lái)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

從這個(gè)角度來(lái)看，金融科技不應(yīng)該是互聯(lián)網(wǎng)金融的避風(fēng)港，而是應(yīng)該成為互聯(lián)網(wǎng)金融的手術(shù)刀。通過(guò)金融科技來(lái)剜除那些互聯(lián)網(wǎng)金融的毒瘤，真正讓互聯(lián)網(wǎng)金融告別簡(jiǎn)單的流量收割，真正回歸到金融行業(yè)本身，通過(guò)對(duì)金融行業(yè)本身的改造來(lái)找到提升金融行業(yè)效率的新方式。

作為互聯(lián)網(wǎng)金融的掘墓人，金融科技與互聯(lián)網(wǎng)金融之間存在著某種天然排斥的關(guān)系。從這個(gè)邏輯來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融的玩家對(duì)于金融科技的擁抱或許從一開(kāi)始就是一個(gè)錯(cuò)誤。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融玩家來(lái)講，他們首先要做的是回歸到金融行業(yè)本身，然后在去用金融科技去填補(bǔ)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的遺憾，從而真正讓金融行業(yè)有新的進(jìn)化。

當(dāng)我們真正弄清了金融科技與互聯(lián)網(wǎng)金融的這一層關(guān)系之后，所謂的金融科技與互聯(lián)網(wǎng)金融之間才能真正找到平衡點(diǎn)。這個(gè)時(shí)候，金融科技便不再是互聯(lián)網(wǎng)金融的避風(fēng)港，而是變成了一種金融進(jìn)化的新物種。對(duì)于那些遲遲找不到互聯(lián)網(wǎng)金融解決方案的玩家們來(lái)講，真正回歸金融行業(yè)本身，并且真正用金融的眼光來(lái)看待金融進(jìn)化，所謂的金融再進(jìn)化或許才能有所突破。

當(dāng)金融科技成為互聯(lián)網(wǎng)金融的掘墓人，而不是避風(fēng)港的時(shí)候，所謂的金融科技或許才能真正走向正軌。這個(gè)時(shí)候，我們?cè)偃徱暬ヂ?lián)網(wǎng)金融的時(shí)候，就會(huì)發(fā)現(xiàn)所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融原來(lái)是多么地簡(jiǎn)單，多么地不堪一擊。

本文標(biāo)題：金融科技，互聯(lián)網(wǎng)金融的掘墓人
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